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风险管理

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时间:2013-03-28 11:27:55   来源:

 

 

农业银行以不断创新的产品设计、专业化的服务团队,为客户提供多种专业的风险管理产品,协助客户对经营中出现的各类风险进行科学管理,确保客户在追求资金收益的同时,有效控制操作过程、汇率及利率波动等带来的风险。

操作风险管理

(一)支付限额控制

客户可申请对结算账户的单笔或一定时期的支付金额进行控制,对超过限额的交易予以限制。

办理流程:客户向农业银行开户网点提出申请,签订协议。

(二)支付对象管理

客户通过电子渠道付款时可对账户支付对象进行控制,约定收款账户范围,限制向非指定账户的电子支付。

办理流程:客户向农业银行开户网点提出申请,签订协议。

(三)授权支付

 客户为加强财务集中管理,经成员单位授权后,可通过电子渠道操作成员单位账户办理转账付款业务。

办理流程:客户向农业银行申请开通银企通平台等电子渠道,成员单位提供授权。

(四)余额预警通知

经客户预先约定,当其结算账户的余额低于或高于一定限额时,农业银行通过手机短信或银企通平台等电子渠道及时通知客户,方便客户及时了解账户情况。

办理流程:客户向农业银行开户网点提出申请,签订协议。

汇率风险管理

(一)远期结售汇

农业银行与客户签订远期结售汇业务合同,由客户约定将来办理结汇或售汇的外汇币种、金额、汇率和期限,到期外汇收支发生时,即按照该远期结售汇合同订明的币种、金额、汇率办理结汇或售汇。

协助客户防范汇率风险、进行货币保值。

办理流程:客户向农业银行提交商业单据及相关凭证,与农业银行签订《远期结汇/售汇总协议书》,总协议书可以一次性签订,以后每次委托农业银行办理此项业务时只需提交《远期结汇/售汇申请书》即可。此后,按规定日期和农业银行办理资金交割。

(二)远期外汇交易

农业银行与客户约定在将来某一特定日期按约定的汇率和金额进行外汇买卖交割,适用于在远期一段时期内有汇率风险的客户。

满足客户锁定未来汇率波动,控制汇率风险的需要。

办理流程:客户在农业银行开设相应的资金账户并签订《代客外汇理财业务总协议》后,提出交易委托和需求。农业银行提供远期外汇交易方案和报价。客户接受方案后,提交《代客外汇理财业务交易委托书》。成交后,签署由农业银行提交的《客户交易确认书》。

(三)货币互换

客户与农业银行互换两种不同货币的等值本金的利息,并在期初与期末互换本金,主要用来控制中长期汇率风险,改变客户资产或负债的货币形式。

满足客户控制因资产和负债货币错配而可能产生的汇率风险或以更低的利率筹措债务而获得更高资产收益的需要。

办理流程:客户与农业银行签订《代客外汇理财业务总协议》,并提出互换交易需求。农业银行提供互换交易方案及报价。客户接受方案后,向农业银行提交《代客外汇理财业务交易委托书》。成交后,签署由农业银行提交的《客户交易确认书》。

利率风险管理

(一)远期利率协议

客户与农业银行约定未来某一时间开始在某一特定时期内按协议利率借贷一定数量的名义本金,包括人民币或外币。

满足客户保护未来的负债或资产不会因为利率的上升或下降而增加成本或减少收益的需求。

办理流程:客户与农业银行签订《代客理财业务总协议》,提出交易需求。农业银行向客户提供远期利率协议交易方案及报价。客户接受方案后,提交《代客理财业务交易委托书》。成交后,签署由农业银行提交的《客户交易确认书》。

(二)利率互换

客户与农业银行约定在未来的一定期限内根据同种货币的等值本金互换不同结构利率,包括人民币或外币。

通过改变客户资产或负债的利率结构,满足其降低负债成本或提高资产收益的需要,适用于有长期利率风险的客户。

办理流程:参照远期利率协议办理流程。

注:具体开办的业务种类及办理程序、办理条件等以中国农业银行当地分行有关规定为准。 

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